Los requisitos para comprar casa en California dependen completamente del tipo de préstamo que quieras obtener. En general estas exigencias establecen un límite de ingresos y puntaje de crédito mínimo, así que lee sobre ellos más adelante.
Sabemos que adquirir una casa en el estado de California puede generar impacto en tu situación económica, ya que hay muchos prestamistas con tasas de interés altas o precios costosos. A continuación, una guía de programas convencionales elegibles.
Requisitos para comprar casa en California con CalHFA
Algo indispensable al momento de decidirte por comprar una casa en California es saber cuáles son los requisitos que te pedirán. Después de todo, tanto la propiedad como tú, deben cumplir ciertas condiciones para que el préstamo sea aprobado.
Por ejemplo, no todas las propiedades pueden comprarse a través de CalFHA, sino que estas deben cumplir con lo que le llaman requisitos de propiedad.
Algunos de ellos son:
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Cuando te hablamos de CalPLUS nos referimos a un préstamo que en su forma convencional es parecido al programa convencional CalHFA.
El beneficio extra que tiene es que puedes pedir ayuda para financiar los costos de cierre sin interés.
Puedes optar por este modo porque los préstamos CalPLUS son ofrecidos conjuntamente con el programa ZIP de CalHFA, el cual es un programa de interés cero.
Por consiguiente, podrías pagar tus costos de cierre usando el programa ZIP y así tendrás un préstamo del 2 o 3% del monto de la hipoteca.
Con el ZIP no tienes tasa de interés y los pagos son diferidos durante la vigencia del préstamo. ¿Qué significa? Que solo tendrás que regresar el préstamo una vez que decidas vender, refinanciar o cancelar la hipoteca.
No obstante, para tener este beneficio para pagar los costos de cierre debes saber que las tasas de CalPLUS son más altas que los de CalHFA.
Cabe destacar que los préstamos CalPLUS también son compatibles con el programa MyHome para que obtengas ayuda con el pago inicial.
Entre los requisitos que debes cumplir para optar a este préstamo se encuentran:
- Verifica los límites de ingresos de California para asegurarte de que no exceden los permitidos. Fíjate en los límites aquí.
- Puntaje de crédito mínimo de 660, y 680 puntos si no cumples con las condiciones de bajos ingresos.
- La relación entre deuda-ingresos no debe exceder el 43%.
- Debes estar comprando una vivienda por primera vez.
- Realizar un curso de educación para compradores de vivienda que recomienden en la página web de CalHFA.
Recaudos para comprar una vivienda con préstamos FHA de CalHFA
En general el pago inicial suele ser alto, pero este tipo de préstamos es ideal si no tienes mucho dinero para ese pago inicial y estás comprando una vivienda por primera vez en California.
Un préstamo convencional que es ofrecido por el –banco o cooperativa de crédito– y tiene un plazo total de 30 años. Además, si eres elegible como prestatario de bajos ingresos puedes obtener tasas más bajas que las del mercado.
Los requisitos para comprar casa en California con este préstamo incluyen:
- Puntaje de crédito mínimo de 660 si tienes bajos ingresos. Para ser considerado como tal debes tener un ingreso igual o menor al del área del Fannie Mae. Verifica haciendo clic aquí.
- Si ganas más que lo establecido en el punto anterior, debes tener un puntaje de crédito mínimo de 680.
- Relación deuda-ingresos (DTI) del 43% o menos.
- Tus ingresos no pueden exceder los límites establecidos en California.
- Ser comprador por primera vez.
- Realizar un curso educativo sobre las compras de viviendas.
Toma en cuenta que los requisitos pueden variar según el prestamista que escojas. Adicionalmente, hay opciones para tener un pago inicial del 3% del valor de la casa.
Para este programa las tasas son más altas que los préstamos respaldados por el gobierno, pero son más bajas que varias que se encuentran en el mercado.
Qué necesito para comprar una casa con el préstamo CalPLUS FHA
Verás que en este caso es muy similar a lo que te hemos mencionado en el apartado de cómo comprar casa con el préstamo CalPLUS, pero en este punto está enfocado a los prestatarios de la FHA que requieran ayuda con los costos de cierre.
En general cuenta con las mismas características que has leído en el apartado anterior y el beneficio adicional de que puedes usar el ZIP para pagar los costos de cierre.
Los requisitos que se incluyen para optar por estos préstamos son:
- Puntaje de crédito mínimo de 660.
- Verifica aquí que tus ingresos no excedan el límite de ingreso de California por condado.
- Ser comprador por primera vez.
- Relación DTI que no exceda el 43%.
- Realizar el curso educativo de la FHA para compradores de viviendas.
- Cumple con los requisitos adicionales que estipule la FHA, ya que tienen sus propias condiciones en cuanto a las características de la propiedad y tus ingresos.
Requisitos para comprar una casa en California con préstamos para veteranos
Este tipo de préstamos está dedicado a ayudar a los veteranos de California, personal militar actual o a sus cónyuges sobrevivientes que cumplan las condiciones.
Asimismo, está financiado por el Departamento de Asuntos Veteranos y en general las tasas pueden ser más bajas que las que se encuentran en el mercado.
Es un préstamo fijo con plazo de 30 años y no es preciso un pago inicial. Los requisitos para comprar una casa con el préstamo VA de CalFHA son:
- Puntaje de crédito de al menos 660.
- Debes verificar tu elegibilidad en el sitio web de VA https://www.va.gov/housing-assistance/home-loans/eligibility/.
- Tus ingresos no deben exceder los límites que se han establecido para California por condado. Puedes verificarlos visitando esta URl https://www.calhfa.ca.gov/homeownership/limits/income/income.pdf.
- Completar un curso de formación para compradores de vivienda que recomiende la CalFHA.
- Tienes que cubrir una comisión de financiación, el cual es un porcentaje del monto del préstamo.
Con respecto al último requisito, puedes optar por el programa MyHome para que tengas ayuda para cubrir la tarifa de financiamiento y costos de cierre.
Cómo comprar una casa con los préstamos de USDA
Este préstamo puede servirte si buscas una casa en zonas rurales del estado, siempre que seas comprador de vivienda por primera vez.
De igual manera, tiene opciones de financiamiento del 100% y no debes hacer el pago inicial. Para comprar una casa con préstamos USDA debes cumplir los siguientes requisitos:
- La propiedad debe estar situada en una zona rural elegible. Puedes consultar con CalFHA para saber si la ubicación califica para la compra.
- Puntaje de crédito de mínimo 660 puntos.
- Tener una relación DTI del 43% o inferior.
- Tus ingresos no deben exceder los establecidos por el USDA por condado. Toma en cuenta que los límites de ingresos de USDA son distintos a los de California.
- Finaliza un curso para compradores de casas de CalFHA.
- Cumple con los requisitos adicionales estipulados por el USDA sobre los ingresos y características de la propiedad.
Requisitos para comprar una casa en California usando Cal-EEM
El Cal-EEM también es conocido como el programa de Subvenciones y a diferencia de los préstamos anteriores, este está destinado para primeros y segundos compradores.
Puedes combinar el Cal-EEM con la hipoteca para viviendas de bajo consumo eléctrico de la FHA y otros programas que tienen un plazo fijo de 30 años.
De optar por este préstamo recibirás el 4% del precio de la compra, y el dinero lo deberás emplear en reformas u obras para mejorar la vivienda en el ámbito energético.
Algunos de los requisitos para obtener este préstamo son:
- El límite total de las mejoras no debe exceder el 5% del valor de la vivienda o los $ 8.000.
- Debes entregar un certificado de evaluación energética que haya emitido un asesor calificado y que incluya las mejoras para que la vivienda sea más rentable (para vivir y consumo energético).
- Ser primer o segundo comprador de una vivienda.
- Puntaje de crédito mínimo de 660.
- No exceder el límite de ingresos establecidos en California por condado.
Indaga sobre las condiciones adicionales que tienen estos préstamos del gobierno para que empieces con el trámite para recibir tu ayuda al comprar una casa en California.
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