Si tienes problemas económicos y quieres devolver el carro que recién compraste, seguro pasa por tu mente ¿qué pasa si regreso mi carro a la financiera?
Resulta que devolver un carro puede generar diversas situaciones que dependerán de en qué momento haces la devolución y cómo te encargas del saldo restante.
Qué pasa si regreso mi carro a la financiera
Independientemente, de la situación por la cual estés pasando, hay varias consecuencias que se generan a partir de regresar el carro a la financiera. Conoce en detalle sobre estas consecuencias a continuación:
Tu puntaje de crédito se verá afectado
Estás siendo inteligente al preguntarte “cómo se afecta mi crédito si regreso un carro”, porque lo primero que sucede es que tu puntaje crediticio se verá perjudicado.
El hecho de que regreses el auto u optes por un embargo voluntario, le indicará a los prestamistas que no pudiste pagar las cuotas.
Por consiguiente, cuando en un futuro requieras de otro préstamo para un auto, se analizará tu historial crediticio y es probable que estén renuentes a concedértelo.
Los prestamistas no ven como una buena señal si entregas el auto por no poder hacer los pagos de manera puntual, así que esto debería ser la última opción a considerar.
Al regresar un carro al dealer deberás pagar el saldo restante
El valor en el mercado de un auto se degrada con rapidez. Es decir, una vez que hayas sido el propietario del carro durante unos meses, es seguro que tendrás una deuda más grande que el valor del auto en el mercado.
Por lo tanto, en el momento en que vayas a entregar el carro, deberás entregar esa diferencia de dinero para salir del préstamo. Es por ello que aunque lo devuelvas, aún deberás asumir ciertos pagos.
Se te calcularán tasas adicionales por cancelación de contrato
Otra de las cosas que pasa si regresas un carro a la financiera es que se agregan cargos adicionales por la cancelación del contrato de arrendamiento o préstamo de auto.
Puede que tu deuda con el prestamista sea de $ 30.000, pero el cargo adicional o la diferencia, podría ser de unos $ 5.000 aunque acepten la devolución del vehículo.
Por eso, debes leer atentamente las condiciones del préstamo o contrato de leasing. Pues ahí debe detallarse que si devuelves el auto habrá cargos adicionales o penalidades.
Cómo devolver un carro financiado en USA
Ya respondimos a tu duda sobre “qué pasa si devuelvo un carro al dealer”, pero si mantienes tu decisión de devolverlo, es apropiado que sigas algunos lineamientos para entregarlo.
Dependiendo del contrato del préstamo que hayas firmado, es probable que puedas hacer la devolución evitando que esto afecte marcadamente tu historial crediticio.
No obstante, los pasos para devolver un carro son:
[su_photo_panel background="#fef1d0" color="#000" shadow="0px 5px 10px #fbda81" radius="2" photo="https://hispanotramites.com/wp-content/uploads/2022/08/como-devolver-un-carro-financiado-en-usa.jpg" alt="que pasa si devuelvo un carro al dealer"]- Revisa el contrato del préstamo de auto: según el concesionario, será posible que devuelvas el auto dentro de un período de tiempo estipulado. Usualmente, se trata de los 3 días posteriores a la compra, pero lee el contrato para asegurarte.
- Comunícate con la financiera y el concesionario: si en tu contrato se estipula que puedes devolver el auto, comunícate con el concesionario y el prestamista. Indica tu intención de devolverlo y cancelar el préstamo.
- Devuelve el auto en buen estado: si el auto tienes daños o unas millas excesivas no será posible devolverlo. El concesionario no aceptará un vehículo en un estado deteriorado.
- Prepárate para pagar los intereses por el préstamo: los intereses empezarán desde que firmes el contrato del préstamo, así que la financiera va a requerir dicho pago.
En el caso de que no puedas cancelar la compra del auto, puedes considerar hacer una recuperación voluntaria.
Para ello, devuelve el auto al concesionario y luego este subastará el vehículo. Los fondos recuperados se usarán para pagar a la financiera.
Cabe destacar que en el caso de los embargos voluntarios, si el precio del vehículo subastado es menor a la deuda, igual tendrás que cubrir el saldo restante.
Si no puedo devolver un carro al dealer ¿qué alternativas tengo?
Algunas de las alternativas que están a tu disposición si no puedes devolver el auto son venderlo para pagar el financiamiento o cambiarlo por uno más económico. Asimismo, puedes pedir un plan de pagos o refinanciar el crédito:
Vender tu auto para pagar el financiamiento
Esta es una opción a considerar si no estás usando tanto el auto porque tu rutina diaria ya no lo requiere. Puede que ahora trabajes desde casa o la oficina del trabajo quede cerca de tu domicilio.
De ser así, es probable que venderlo sea una buena idea. Sin embargo, esta estrategia servirá si el auto en cuestión tiene un valor en el mercado no mucho menor a la deuda del préstamo.
Como te comentamos hace poco, el valor disminuye en poco tiempo y si has tenido el auto por varios meses, seguramente valdrá menos que cuando hiciste la compra.
Si el precio es conveniente y encuentras un comprador confiable, puedes conversar con el concesionario para hacer un intercambio o negociar con otros compradores sobre la venta.
Cambiar el carro por uno más barato
Ciertamente, el momento de comprar un coche es emocionante, y también es probable que te dejes llevar por la emoción y compres un nuevo modelo y con los accesorios que te gustan.
Sin embargo, si ahora te estás arrepintiendo y te preguntas “cómo puedo devolver un carro al dealer”, puedes intentar cambiarlo por otro. Es probable que ahora quieras un modelo más asequible o un coche de segunda mano.
Optar por esta estrategia solo es conveniente si el monto de la deuda es casi igual al valor del vehículo. En caso contrario, tendrías que pagar la diferencia y esta podría ser grande.
De ser así, tienes la opción de pedir un préstamo personal, aunque si ya tienes complicaciones para pagar el préstamo de auto, tal vez no es la mejor idea.
Pedir una extensión o un nuevo plan de pagos
Siendo honestos, las compañías financieras están conscientes de que podrías tener problemas para cubrir las cuotas en algún momento.
Es por ello que no tienen problemas con conversar para llegar a un acuerdo sobre otras opciones. Comunícate con tu prestamista y analiza las que podrían ser convenientes para ti.
Si anteriormente habías hecho los pagos de manera responsable, es probable que te ofrezcan una extensión del plazo del préstamo.
Toma en cuenta que aunque te otorguen una extensión tendrás que hacer el pago, a pesar de que el prestamista te ofrezca el mes libre.
Refinanciar tu crédito
Si el valor actual del coche es muy bajo en comparación con la deuda, es probable que las estrategias anteriores no sean apropiadas. Si es difícil venderlo o cambiarlo, puedes optar por refinanciar tu crédito.
De ser así, tienes la opción de buscar una tasa de interés más baja o conseguir un plazo mayor de tiempo para pagar las cuotas de una forma más cómoda. Sin embargo, lo ideal es que analices cuidadosamente tu condición económica.
Tener un plazo mayor para hacer los pagos puede ser un arma de doble filo. Aunque dispongas de más tiempo para pagar las cuotas, también estarás comprometido por un plazo más largo.
Cómo disminuir los costos de adquirir un carro
Hay algunas alternativas que podrías considerar, como buscar a alguien que se haga cargo del contrato, conseguir una póliza de seguro más económica o ajustar dicha cobertura. Conoce un poco sobre ellas a continuación:
[su_photo_panel background="#fef1d0" color="#000" shadow="0px 5px 10px #fbda81" radius="2" photo="https://hispanotramites.com/wp-content/uploads/2022/08/como-disminuir-los-costos-de-adquirir-un-carro.jpg" alt="se puede devolver un carro financiado"]- Que otra persona asuma el contrato por ti: puedes buscar a una persona que asuma el contrato, pero debes revisar bien el documento antes de hacerlo. Las personas que solo necesiten el auto por un corto período de tiempo son buenos candidatos para un contrato de arrendamiento.
- Póliza de seguro más económica: esto puede reducir los costos más del 50%, así que investiga sobre los seguros disponibles y compara las diferentes cotizaciones en varias compañías.
- Ajusta la cobertura del seguro de auto: puedes cambiar la cobertura a una que tenga más sentido dependiendo del estado del vehículo y su valor. Hay pólizas que tienen primas dependiendo del kilometraje y tu ritmo de conducción.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo tengo para devolver un carro al dealer o la financiera?
No todas las compañías tienen el mismo funcionamiento, pero según la ley dispones de un tiempo de 30 días para devolver el carro. Sin embargo, hay compañías que establecen que puedes regresar el auto nuevo en 3 días o con 300 millas.
Otras empresas trabajan con plazos más largos, pero en general dependerá del estado del vehículo cuando realizaste la compra. En otros casos, simplemente no podrás hacer la devolución porque el concesionario no ofrece esta opción.
Es por ello que antes de hacer la compra sería apropiado que consultes acerca de los términos de devolución y si el concesionario dispone de esa alternativa.
¿Me pueden devolver el enganche de un carro si lo regreso a la financiera?
Sí, te lo pueden devolver. Sin embargo, depende de la razón por la cual entregaste el dinero y de qué manera lo usó el concesionario. Toma en cuenta que el pago inicial y un depósito son cosas distintas, aunque suelen confundirse.
Puedes recuperar el depósito si no te llevas el automóvil del concesionario y les hayas hecho creer que regresarías con el financiamiento para hacer la compra. Además, si usaste el auto durante varios días te cobrarán tarifas por el kilometraje.
Por otro lado, podrías recuperar el pago inicial si compraste el vehículo pero no tienes posesión del auto o no terminaste de firmar la documentación. No obstante, tendrías que haberle aclarado al concesionario tu intención de recuperar el pago.
¿Qué pasa si regreso mi carro a la financiera aun cuando es usado?
En términos generales, lo que pasará es similar a lo que sucede cuando regresas un automóvil nuevo.
Es decir, básicamente lo que te mencionamos al inicio: puntaje crediticio afectado, cubrir el saldo restante y cargos adicionales por el contrato.
Teniendo el conocimiento necesario de todas las consecuencias de devolver un auto, ya no tienes que preguntarte más “qué pasa si regreso mi carro a la financiera”. Toma en cuenta que en este país, tener mora genera muchos problemas.
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