Las deudas casi siempre nos causan preocupación y por esto, es que en ocasiones nos gustaría conocer y acudir a algunas herramientas que faciliten el manejo de estas situaciones. Una de estas herramientas son las compañías para consolidar deudas.
Esta clase de empresas apoyan a sus clientes para optimizar las estrategias de pago ante diversos tipos de endeudamiento. En el siguiente artículo te contamos todo sobre ellas.
Cómo funcionan las compañías para consolidar deudas
Las compañías de consolidación de deudas ofrecen servicios de financiación a usuarios para que los mismos puedan solventar los adeudos que tengan pendientes.
La ventaja que ofrecen estas compañías es reunir las deudas en una sola para evitar el compromiso de realizar varias transacciones mensuales. Regularmente, los pagos se realizan a un interés fijo mínimo.
El acuerdo con una entidad financiera como esta no reducirá el monto total adeudado, pero las consolidaciones son consideradas como una decisión provechosa para hacer más sencillo el pago de las deudas.
Antes de seguir, quizás te interese:
Qué pasa si no pago un bill del hospital en USA Cómo declararse en bancarrota en USA¿Las compañías para consolidar deudas actúan como negociadoras de préstamos?
Aunque existen muchas compañías para consolidar deudas que se promocionan como tal, al ejecutar sus servicios actúan como una compañía de negociación.
Lo que hace un agente negociador de deudas es convencer a los clientes que dejen de pagar sus deudas para que en lugar de eso, cancele un monto total más pequeño que el de cada deuda por separado.
Si el cliente está de acuerdo, el paso siguiente es que este agente negocie con las personas a las que les debes para que reduzca el cobro a una cifra más pequeña. Esta práctica en ocasiones se considera arriesgada por razones como:
[su_photo_panel background="#fef1d0" color="#000" shadow="0px 5px 10px #fbda81" radius="2" photo="https://hispanotramites.com/wp-content/uploads/2021/09/las-companias-para-consolidar-deudas-actuan-como-negociadoras-de-prestamos.jpg" alt="companias de consolidar deudas"]- Si no cancela el adeudo con los acreedores esta deuda permanecerá en su puntaje crediticio como una transacción minus. Esto hace que su puntaje disminuya y se le dificulte obtener un nuevo crédito.
- Si no realiza el pago de su deuda, las personas a las que usted les debe podrían contratar una agencia de cobranza.
- El no acceder a pagar sus deudas podría terminar en una demanda.
- Si no paga sus deudas por medio del plan de negociación, los intereses seguirán aumentando y añadiéndose al monto de la deuda total. Por ello, aunque el acreedor haya aceptado menos dinero, la deuda puede aumentar con el tiempo.
Cuáles son las mejores compañías para consolidar deudas de Estados Unidos
Estas compañías además del préstamo y la condensación de tus deudas, te prestan servicios de asesoría y manejo de finanzas. Entre ellas se encuentran:
OneMain Financial
El servicio de OneMain Financial ofrece créditos a los clientes que necesitan pagar sus deudas y no cuenta con un buen score. De esta manera, quienes tienen indicadores de mal crédito también pueden contratar a esta compañía para consolidar deudas.
Los recargos de las compañías varía en cada estado, pero los porcentajes de interés se encuentran casi siempre entre el 16,05% y el 35,99%. OneMain Financial puede tener tasas más altas, pero es la única opción si tu puntaje crediticio no es tan bueno.
Esta empresa de consolidación es bastante amplia y tiene oficinas en 44 estados. Puede ayudarte con adeudos desde 1.500 $ hasta 30.000 $ en periodos de 2 a 5 años. Si vas preparado, pueden financiarte desde tu primera visita.
También puedes negociar tus préstamos bajo una condición de propiedad del cliente para que las tasas de interés sean menores. De esta forma, puedes ingresar algún objeto de valor como una garantía de pago, pero si no cancelas tu deuda lo pierdes.
Best Egg
Está compañía de consolidación de deudas ofrece los intereses más bajos para los clientes que tengan un score notable. También presta servicio aunque tu puntaje de crédito sea bajo. La tasa de interés se fija durante un año y va desde 5.99% hasta 29.99%.
Con Best Egg tienes de 2 a 5 años para pagar tus cuentas y trabaja con usuarios con un score de 640 o mayor. Según el crédito solicitado, tendrás que pagar una comisión de inicio desde el 1% al 6%. Los préstamos pueden ir desde 2.000 $ hasta 35.000 $.
Es por esto que la comisión de apertura puede ir desde los 20 $ hasta los 2.000 $. En el primer día de negociación Best Egg puede comenzar a financiarte, lo que es una ventaja si deseas pagar tus deudas a la mayor brevedad posible.
Marcus de Goldman Sachs
Optar por elegir un crédito de Marcus, un nuevo banco de Wall Street, es una excelente alternativa. Esto se debe a que al momento de pagar las cuotas tienen tasas de interés competitivas y puedes olvidarte de cancelar honorarios.
Entre otras características que lo convierten en una opción ideal, es que no es necesario pagar una comisión al comienzo y no hay recargos a tu cuenta si te atrasas con el pago. A pesar de esto, tendrás que velar por pagar tus adeudos a tiempo.
Tal como la mayoría de compañías para consolidar deudas, su tasa de interés anual oscila entre 6.99% y el 28.99%. Asimismo, necesitas al menos un puntaje FICO de 660 para solicitar un préstamo con ellos.
Puedes solicitar una consolidación desde 3.500 $ a 40.000 $ y luego de aclarar cuáles son tus deudas y justificarlas, es necesario esperar unos días para recibir el préstamo.
Discover
Si buscas una compañía de consolidación de deudas en la que no se requiera pagar comisión de inicio y con porcentajes de interés muy competitivos, Discover es para ti. El préstamo obtenido puede ser pagado entre 3 y 7 años y puede ser desde 2.500 $ hasta 35.000 $.
Luego de negociar, el prestamista puede tardarse al menos una semana para otorgar los fondos a los prestatarios. En Discover, estos préstamos personales son una opción excelente para clientes con un puntaje FICO de 660.
Lending Club
Esta es una comunidad financiera que permite crear enlaces entre prestatarios y comercios que estén dispuestos a otorgar préstamos. Es decir que, a través de Lending Club es posible consolidar tus deudas sin relacionarte con una entidad bancaria o financiera.
El sistema funciona introduciendo en cada cuota de pago una comisión de 25 $ con respecto al pago del mes anterior. Se considera una de las comunidades más grandes de préstamos con más de 38 mil millones de dólares en financiamientos.
Puedes obtener créditos desde 1.000 $ hasta 40.000 $ para ser pagados en cuotas desde 3 a 5 años. Para calificar a una prestación en Lending Club es necesario tener un puntaje crediticio mínimo de 600.
En cuanto a los pagos, estos están sujetos a un interés anual que puede ir desde el 7% hasta el 36%, lo que constituye un porcentaje competitivo. Para iniciar con el financiamiento es solicitado un cargo que tenga un valor aproximado al 1% o el 6% del préstamo.
Los clientes consideran a su sistema y operaciones óptimos, aunque por ciertos inconvenientes por su CEO anterior aún puede haber algunas referencias negativas. Actualmente es una de las principales compañías de consolidación.
Payoff
Si has tenido problema con el pago de las cuotas de tu tarjeta de crédito, esta compañía está enfocada en consolidar las deudas de este tipo. Además, ofrece a los clientes asesorías para planificar estrategias que le permitan cancelar la deuda.
Según la proporción del préstamo, se ingresa con una comisión del 2% al 5% al comienzo, por lo que el porcentaje de interés se encuentra dentro del promedio. Los pagos están relacionados con el plazo de tiempo que escojas para pagar.
La consolidación solicitada debe ser de al menos 5.000 $ y no pasar de los 35.000 $ y tu plazo puede extenderse entre los 2 y los 5 años. Debemos destacar que a menor tiempo mayor será cada cuota.
Freedom Plus
Con los servicios de Freedom Plus puedes obtener un préstamo aun cuando no califiques para un crédito. Te preguntarás ¿cómo lo hace? Pues esta compañía ubica un fiador importante para conseguir una tasa de interés más conveniente.
De esta manera, esta persona es responsable en igual proporción que tú de cancelar la deuda. Es por ello que recomendamos que sea una persona allegada y de confianza para evitar situaciones de alto riesgo.
Ahora bien, los prestatarios para calificar a un préstamo tradicional deben tener un puntaje de crédito de 640 o mayor. Según la cantidad de dinero del crédito, deberás pagar una inicial de 0.99% al 4.99%.
Estos acuerdos financieros suelen tener un plazo de pago que va desde los 2 a 5 años tras la solicitud y puedes solicitar como mínimo 7.500 $ o un monto de hasta 35.000 $.
SoFi
Esta entidad financiera se diferencia de las otras compañías para consolidar deudas mencionadas por tener estrategias ejecutivas que cumplen con los esquemas tradicionales.
En sus inicios, funcionaba como una alternativa exclusiva para estudiantes y luego fue extendiéndose a todo tipo de público. Se deduce que gracias a esto, incluye entre sus criterios tu educación y tu recorrido profesional.
En general, es una de las compañías que ofrece mayor cobertura partiendo desde 5.000 $ a 100.000 $. En el estado de California, las condiciones cambian y el mínimo es a partir de los 10.000 $.
Actúa con una tasa fija de interés que va desde el 6 $ hasta el 21% tomando en cuenta el tiempo escogido para realizar el pago y la cantidad del crédito. Una ventaja excelente es que SoFi no cobra por atraso, al inicio o por mora.
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