Tener un buen historial crediticio significa que eres responsable con tus finanzas y esto puede darte muchas oportunidades para gozar de diferentes tipos de créditos o una beca universitaria. De ahí la importancia de saber cuál es tu puntaje crediticio.
Como verás más adelante, las opciones para checar tu crédito gratis son variadas, aunque mayormente están vinculadas a ciertas condiciones para que la gratuidad sea válida. Sigue leyendo y descubre cuántas veces puedes aprovecharte de esto.
Cómo checar mi crédito gratis
Desde 2005 en Estados Unidos se aprobó que todo ciudadano tiene el derecho de revisar en cualquiera de las principales intuiciones financieras su informe crediticio anual y de manera gratuita.
Es por ello que cada 12 meses puedes pedir tu informe y cada compañía de informes de crédito del consumidor debe cumplir. Dichas compañías son Experian, TransUnion y Equifax.
Antes de seguir, te recomendamos ver:
Obtén un informe crediticio anual
A pesar de que te hemos comentado que cada compañía de informes de crédito debe otorgarte la información que buscas, no debes comunicarte con cada una de manera individual.
Las tres principales compañías tienen una línea de atención telefónica, un domicilio postal y sitio web centralizado a los que puedes acceder para hacer la solicitud de manera gratuita y en un solo lugar.
[su_photo_panel background="#fef1d0" color="#000" shadow="0px 5px 10px #fbda81" radius="2" photo="https://hispanotramites.com/wp-content/uploads/2021/08/como-checar-mi-credito-gratis.jpg" alt="como checar mi credito en usa"]Los canales disponibles por medio de los cuales puedes hacer esta solicitud son:
- Visita la página web oficial a través de AnnualCreditReport.com.
- Comunícate a la línea de atención llamando al número 1 877 322 8228.
- Completa el formulario de solicitud y envíalo a la dirección de correo postal al Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.
Es importante que sepas que el sitio web que te hemos mencionado es el único autorizado para procesar las solicitudes del informe.
Por consiguiente, esto influye en el puntaje que recibirás dependiendo de si lo haces en un buró u otro.
Haz una consulta gratis a través de tu institución financiera
Hay una variedad de entidades bancarias que tienen alianzas con las compañías autorizadas para dar estos informes crediticios, así que en general la consulta del puntaje de crédito FICO es gratis si eres cliente del banco.
Te vamos a comentar qué debes hacer para acceder a esta información por medio de –y dependiendo de– las instituciones financieras:
En el caso de Chase Bank, Bank of America y U.S. Bank, los clientes pueden hacer la solicitud por medio de TransUnion VantageScore 3.0, pero solo si tienes una tarjeta de crédito como titular.
Este proceso puedes hacerlo una vez al mes –dependiendo del banco– o una vez por semana. Además, para acceder al informe tendrás que iniciar sesión con tu cuenta en línea.
Con respecto a Wells Fargo, si eres titular principal de una cuenta bancaria puedes obtener el Experian FICO 9 Score.
Para esto debes ingresar a tu cuenta y en la sección “Planificación y Herramientas de su Resumen de Cuenta” seleccionar “Ver su puntaje FICO”. En términos generales, la puntuación se actualiza antes del 5 de cada mes.
Si eres el/la titular de una de estas tarjetas Citi Selectas tienes el beneficio de acceder al Equifax FICO Bankcard Score 8. Por medio de esta opción el puntaje se actualiza después del día 10 de cada mes.
En cambio, si tienes una tarjeta de crédito emitida por Capital One o Barclays, podrás aprovechar el acceso al puntaje con TransUnion y FICO. Solo tendrás que iniciar sesión en tu cuenta y ver tu puntaje FICO.
Por último, los titulares de American Express pueden adquirir el informe de crédito de manera gratuita por medio de TransUnion al usar la herramienta MyCredit Guide.
A pesar de que el cálculo se hace cada vez que lo solicites, esto se hace de manera gratuita únicamente cada 7 días, así que es una opción muy útil para conocer tu puntuación actual.
Cuántas veces puedo solicitar un informe gratis de mi credit score
Según la ley federal, tienes derecho de acceder a este informe de manera gratuita cada 12 meses, pero durante la pandemia –hasta el final de ella– todos los que residen en Estados Unidos pueden obtener el informe gratuito cada semana.
Toma en cuenta que este cambio aplica para las tres compañías de informes crediticios que funcionan en AnnualCreditReport.com: Equifax, Experian y TransUnion.
También pueden obtener 6 informes de crédito gratuitos hasta 2026 todas las personas de Estados Unidos por medio de la línea de atención 1 866 349 5191 o a través del sitio web de Equifax.
[su_photo_panel background="#fef1d0" color="#000" shadow="0px 5px 10px #fbda81" radius="2" photo="https://hispanotramites.com/wp-content/uploads/2021/08/solicitar-un-informe-gratis-de-mi-credit-score.jpg" alt="como puedo checar mi credito en estados unidos"]Por otro lado, puedes valerte de ciertas condiciones de la ley federal para que recibas el informe de manera gratuita:
- Estás desempleado/a y necesitas buscar un trabajo en los próximos 60 días.
- Recibes algún beneficio de bienestar social o asistencia pública.
- Si tu informe es inexacto a causa del robo de tu identidad u otro fraude.
- Si has establecido una alerta de fraude en tu archivo de crédito.
- Alguna compañía ha denegado tu solicitud de seguro, crédito o empleo (medida adversa). En este caso debes solicitar el informe crediticio dentro de los próximos 60 días desde que hayas recibido la medida adversa. En este aviso se presentará el nombre, domicilio y número telefónico de la compañía de informes.
Fuera de estas situaciones, las compañías pueden cobrar un monto por entregar una copia del informe crediticio de un período de 12 meses.
Cómo checar mi crédito en USA de forma paga
Si habiendo leído lo anterior consideras que no cuentas con lo necesario para obtener el informe gratis, puedes obtenerlo pagando un monto razonable por él. Para adquirirlo debes comunicarte a través de los siguientes medios:
[su_photo_panel background="#fef1d0" color="#000" shadow="0px 5px 10px #fbda81" radius="2" photo="https://hispanotramites.com/wp-content/uploads/2021/08/checar-mi-credito-en-usa-de-forma-paga.jpg" alt="chequear mi credito"]- Equifax: a través de la línea de atención 1 800 685 1111 o al sitio web http://equifax.com.
- TransUnion: comunícate al 1 800 916 8800 o accede al sitio web http://transunion.com.
- Experian: marca al número telefónico 1 800 916 8800 o visita la página web http://experian.com.
Cómo puedo checar mi crédito a través de otras compañías
A pesar de que posiblemente haya otras compañías o sitios web por los cuales puedas checar tu crédito, la única autorizada para solicitar y obtener el informe de manera gratuita es AnnualCreditReport.com.
En la red verás muchas opciones que afirman estar vinculados a Annual Credit Report o que tienen dominios web muy similares a la página oficial pero con errores de ortografía intencionales.
Lo cierto es que estos otros sitios de internet podrían estar destinados a la venta de productos o en la recolección de información personal para venderla o usarla para otros fines.
Preguntas frecuentes
¿En cuánto tiempo recibiré mi informe de crédito una vez que lo solicite?
Esto depende de la forma en la que lo hayas solicitado, así que puede ser de inmediato o en un plazo de 15 días.
Por otro lado, si haces la solicitud usando el formulario Annual Credit Repost Request, será 15 días después de que hayan recibido la solicitud.
Si la compañía necesita más información, es probable que el informe tarde más tiempo.
¿Otras personas pueden checar mi crédito?
Según la ley federal, hay negocios que pueden ordenar una copia del informe como ayuda en la toma de decisiones. Estos casos son cuando presentas una solicitud de préstamo, seguro, tarjeta de crédito, alquiler de apartamento o leasing de carro.
Además, tu empleador puede obtener una copia de tu informe, pero solo si lo has autorizado previamente.
Como punto final, queremos pedirte que nos hagas saber si te ha gustado nuestro contenido en la sección de comentarios y si te ha sido de ayuda, no dudes en compartirlo en tus redes sociales.
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