No es un secreto que mantener un buen puntaje crediticio puede traer ciertas ventajas. Además de dar una buena referencia en cuanto al manejo de tus finanzas, también es clave para obtener préstamos.
Si quieres conocer cómo mantener o subir 100 puntos de crédito rápido, en este artículo te indicamos los consejos y lo que puedes hacer para que esto ocurra. ¡Sigue Leyendo!
Cómo subir el puntaje de crédito rápido para optar por un préstamo
Seguir algunos consejos financieros permite aumentar tu puntaje de crédito. En los parámetros bancarios, existen estas acciones pueden ayudar a mejorar tu historial de crédito lo cual es beneficioso para el usuario en diferentes ámbitos.
Paga tu tarjeta de crédito y otras facturas a tiempo
Lo mejor que puedes hacer para evitar tener un mal puntaje de crédito es ser puntual con tus pagos. Es fundamental si deseas solicitar un crédito, pagar todos los meses el monto correspondiente y no acumular grandes deudas.
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Limita el número de solicitudes de crédito que haces
Evita las solicitudes excesivas. Si deseas obtener un crédito, reduce el número de solicitudes que hagas pues por cada solicitud, tu historial crediticio es enviado a una revisión detallada, la cual reduce tu puntaje crediticio entre 5 y 10 puntos.
De esta forma, si realizas muchas solicitudes el puntaje disminuye y podía traer como consecuencia que tengas que pagar un mayor interés por los préstamos que se te otorguen e incluso perderías la oportunidad de recibir un crédito.
Mantén bajo los saldos de crédito
Un consejo inteligente bien conocido es no sobrepasar el 10% de tu límite de crédito con respecto al monto disponible.
Katie Ross, gerente del departamento de Educación y Desarrollo de American Consumer Credit Counseling explica que, si llegas a hacerlo, sería indicativo de un riesgo alto de crédito lo que afectaría negativamente tu puntaje crediticio.
Paga la deuda de tu tarjeta de crédito con un préstamo personal
Si tienes tu tarjeta de crédito con una deuda significativa, esto afecta tu puntaje. Para solucionar esto, puedes obtener un préstamo personal.
De esta manera, cancelas tu deuda con el banco y pagarías un interés menor con el préstamo personal en comparación a los intereses de la tarjeta de crédito.
Mantén una variedad de tipos de crédito
Si eres beneficiario de varios tipos de créditos, como un préstamo de estudiante, automotriz o incluso de alguna tarjeta de crédito y te mantienes al día con tus pagos, obtienes el 10% de tus puntos de crédito.
Obtén una tarjeta de crédito asegurada luego de una quiebra
Seguir utilizando una tarjeta de crédito aun cuando no tienes buenas finanzas evita que tu puntaje crediticio decaiga. Te preguntarás de seguro: Si mis fondos son limitados ¿Cómo voy a pagar un crédito?
La respuesta es que podrías solicitar una tarjeta de crédito de tipo asegurada, la cual se asocia a una cuenta de ahorros. Por lo tanto, no necesitas altos ingresos mensuales para mantener ese préstamo.
De esta forma, tus bajos ingresos no afectarán de una manera importante tu historial crediticio, aunque si se mantienen en el registro, no limita tu capacidad para solicitar un crédito posterior a esta temporada.
Mantén abiertas las líneas de crédito comercial
Se puntual con las cuotas y extiende el plazo de duración de un crédito por largas temporadas. Esto demuestra en tu historial que tus ingresos son lo suficientemente estables para manejar cualquier préstamo, además representa cierto nivel de responsabilidad.
Para esto, se toma en cuenta los límites del préstamo, la duración del plazo en el que se mantuvo y el registro de cada pago.
No canceles las tarjetas no utilizadas
Si tienes una tarjeta de crédito sin utilizar, te sugerimos no cancelarla, ya que su desuso puede afectar tu puntaje de crédito. Esto se debe a que una parte de tu calificación depende del crédito utilizado con relación al monto total disponible.
Considera la ayuda de factores alternativos
Otra opción que podrías tomar en cuenta es dirigirte a un prestamista para obtener un crédito. Igualmente, debes llevar algún recibo de pagos regulares como el de la luz o la hipoteca para que puedan otorgarte el préstamo.
Además, a través de herramientas como Experian Boost, el usuario podrá mostrar sus historiales de pago y mantenerse al tanto del manejo de finanzas. Este servicio se enfoca en la información positiva y puede desactivarse.
La ventaja puede que no sea tan notable, pero es significativa para su puntaje crediticio.
Envía las deudas no pagadas a una agencia de recaudación
Si te encuentras en medio de una crisis financiera, lo mejor es hablar de la situación con tus prestamistas y buscar una alternativa al método de pago.
En la mayoría de los casos, es acertado hablar de esto con los prestamistas, ya que pueden llegar a una reducción de deuda y así finiquitar el préstamo de modo que puedas pagarlo a tiempo.
Solicita tu reporte de crédito de forma prudencial
Busca medios alternativos para solicitar tu récord crediticio. Para ello, puedes consultar en una agencia de crédito cómo Credit Karma o hablar con el encargado en tu banco para que haga la solicitud por ti.
Una vez que conozcas un informe de tu crédito puedes verificar tus faltas y deudas para corregirlas.
Cómo subir 100 puntos de crédito rápido si estás comenzando a crear historial crediticio
Si estás buscando construir tu historial crediticio puedes aplicar diversas medidas que incrementan los puntos bancarios. Entre lo que puedes hacer para lograrlo tenemos lo siguiente:
- Mantén impecable tus gestiones. Tras abrir tu cuenta y manejar de la manera más óptima tus finanzas, no aumentas tu puntaje, pero trabajas en una buena referencia.
- Multiplica tus ingresos. Si tus ingresos mensuales han aumentado, esto genera confianza y te coloca en una mejor posición para ser beneficiario de un crédito mayor.
- Sé disciplinado y no superes el 30% de la capacidad de tu crédito. Cuando haces esto, disminuye tu puntaje y demuestra una utilización ineficaz del préstamo.
- Mantén tus ahorros en lugar de confiarte de la tarjeta de crédito en caso de una emergencia.
- Si te mantienes puntual con el pago de un alquiler que manejas, reporta al banco todos tus abonos. Esto mejora tu puntaje crediticio.
- Si estás construyendo tu historial de crédito, compra equipos electrónicos a pagar por cuotas. Asegúrate que la tienda donde lo hagas reporte cada uno de tus pagos.
Qué es el puntaje de crédito y cómo se calcula
El puntaje de crédito, también llamado “credit scoring” es una escala utilizada por las instituciones bancarias, agencias de crédito y otras entidades financieras que representa una referencia cuantitativa de cuán oportuno es otorgar un crédito.
Para ello los bancos utilizan un sistema que registra de forma automática la gestión en general del usuario y produce un resultado que arroja cuál sería la predisposición de usuario para extender la deuda en caso de obtener un crédito.
Básicamente el credit score permite a las diferentes instituciones financieras clasificar a sus clientes como aptos o no para manejar un préstamo y las responsabilidades que esto conlleva. Mientras más alto sea tu puntaje es mayor la confianza que proyectas como cliente.
Se mide en una escala que maneja cifras de 300 a 850 puntos. Al momento de calificarte se toman en cuenta los siguientes factores:
- Movimientos bancarios recientes.
- Todas tus deudas.
- Número de préstamos que manejas.
- El tiempo de tu historial crediticio.
- Los últimos préstamos solicitados.
Por qué debo subir el puntaje de crédito rápido
Ser un cliente que se mantenga con un óptimo historial crediticio te permite disfrutar de algunos beneficios como:
- Obtener créditos con cuotas de interés menores.
- No esperar tanto para que los préstamos sean aprobados.
- Gozar de beneficios y recompensas en tus tarjetas de crédito.
Un buen puntaje de crédito también será súper importante para ahorrar dinero a la hora de solicitar créditos para un vehículo o al solicitar una tarjeta de crédito. Esto es gracias a que las tasas de interés de bajo porcentaje pueden ser pagadas a largo plazo.
Además, cuidar tu puntaje crediticio te brinda mejores condiciones y probabilidades cuando solicites un crédito tanto personal como un préstamo de carácter comercial.
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