En pocas palabras, los préstamos personales sin crédito son aquellos en los que un prestamista no se va a enfocar –demasiado– en sí tienes un historial crediticio o cómo es. Por consiguiente, puede servirte si necesitas dinero en poco tiempo.
Lo cierto es que, como todo tipo de préstamos, estos tienen sus ventajas y desventajas. Más adelante podrás leer sobre las diferentes formas de conseguir este tipo de préstamos, beneficios, inconvenientes y el monto posible del mismo.
¿Es posible obtener préstamos personales sin crédito?
Sí es posible, pero complicado. Sea que quieras probar con un préstamo porque el crédito que tienes no es el ideal o porque no tienes suficiente edad para tener un historial crediticio, un préstamo personal sin crédito puede ayudarte.
Con este tipo de préstamos puedes obtener efectivo casi en el instante, además, necesitas recopilar pocos requisitos y los prestamistas no están indagando en tu puntaje de crédito.
Lo que sí van a chequear es tu ingreso habitual, cuenta bancaria y datos personales asociados como tu domicilio y número telefónico válido.
Los también conocidos en Estados Unidos como “No credit check personal loans” son préstamos a corto plazo en los que usualmente los pagos son rápidos. Por ejemplo, algunos se deben pagar el día en que depositen tu sueldo.
Hay otros tipos de préstamos, como el préstamo sobre el título de propiedad. En este caso se ofrece el dinero, pero con una garantía, la cual puede ser el título del auto.
La cantidad de dinero que obtengas depende del prestamista y su propia escala de pagos, ya que algunos tienen un límite de $ 1000, pero otros se exceden a más de $ 1500.
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6 formas de obtener préstamos personales sin crédito en USA
Si sigues interesado/a en este tipo de préstamos, seguramente te agradará saber que tienes varias formas de obtenerlo. Puedes optar por un préstamo con garantía (como te mencionamos antes), por medio de cooperativas, codeudores, y más.
Solicita un préstamo personal con garantía
Esta es posiblemente la forma más habitual de conseguir un préstamo sin crédito en USA, ya que consiste en que tomes algo de valor que tienes y lo coloques como garantía de que sí vas a pagar, o lo perderás.
La garantía puede ser un auto, cuenta bancaria, pólizas de seguro, casas, inversiones y demás cosas de valor que poseas.
En vista de que los prestamistas tendrán esto como seguro, es usual que los préstamos garantizados tengan mejores tasas de interés y mejores plazos de pago.
Busca prestamistas que no exijan historial de crédito
Aquellos prestamistas que no te piden un historial crediticio tendrán que fijarse en otras situaciones que corresponden a tu historial financiero. Esto lo hacen como un estudio para determinar si eres un prestatario solvente.
Entre los datos que pueden buscar son tus talones de pagos, la actividad de tu cuenta bancaria, total de ahorros, declaraciones del ISLR o el historial de pagos de los servicios públicos.
Si has mantenido todo esto bajo control –con pagos a tiempo, dinero ahorrado e ingreso estable–, lo más probable es que el prestamista decida aprobarte el préstamo.
Acude a las cooperativas que otorgan crédito
Si perteneces a este tipo de cooperativas podrías obtener un préstamo sin que ellos deban verificar tu crédito.
En general las cooperativas son conocidas por ofrecer buenos préstamos y toman en cuenta otras características además del puntaje de crédito.
Estar afiliado a una cooperativa depende del lugar donde resides, si estás vinculado/a con algunas organizaciones o según tu empleador. Comunícate con la cooperativa o con tu empleador para saber si eres elegible para formar parte de la misma.
Busca un codeudor para solicitar préstamos personales
Esta es una forma efectiva para obtener préstamos personales sin crédito porque le aseguras al prestamista que vas a hacer los pagos a tiempo. Se trata de que tengas un codeudor (familiar o amigo) que también será responsable del préstamo.
Lo que debes hacer para solicitar este tipo de préstamo con un codeudor es encontrar a una persona conocida que tenga un buen crédito y consultarle si quiere solicitar un préstamo contigo. Posteriormente pueden aplicar para uno.
El que tu codeudor tenga un buen crédito será un gran apoyo al momento aplicar para el préstamo.
No obstante, toma en cuenta que si no puedes hacer el pago tu codeudor tiene que hacerse cargo del mismo. De lo contrario, el puntaje de crédito de ambos será afectado.
Opta por los préstamos de dinero rápido
Este es uno de los préstamos más populares y se trata de aplicar a un préstamo de “día de pago”. Es sencillo de conseguir si no has tenido éxito buscando un codeudor o no puedes dar una garantía.
En este caso el préstamo es de dinero rápido y que no exige muchos requisitos para obtenerlo. Sin embargo, los expertos recomiendan que optes por este tipo de préstamos únicamente si te has quedado sin opciones.
Lo que ocurre es que las tasas de intereses son muy altas y pueden alcanzar ¡hasta el 400%!
Por otro lado, son préstamos cuyo pago debes hacer rápidamente y normalmente dentro de un plazo máximo de 4 semanas. Lo más usual es que debas pagar al día siguiente de tu día de pago.
Solicita apoyo familiar o de amigos
Tal vez esta opción te incomode porque no te gustaría deberle a tu familia o amigos, pero en realidad es una alternativa que no debes dejar de lado. Habla con ellos por si tienen la posibilidad de hacerte un préstamo.
Beneficios de los préstamos personales sin crédito
Al ser préstamos que no requieren de una verificación exhaustiva de tu crédito, la solicitud del mismo es rápida y sencilla. Por ejemplo, en general solo debes rellenar un formulario de solicitud en línea o en papel.
Hay ocasiones en que puedes recibir el préstamo el mismo día, sobre todo en el caso de los préstamos de dinero rápido. Por ello es mejor si cuentas con tiempo disponible para pedir el préstamo con antelación y así consigas el que más te favorezca.
Inconvenientes de los préstamos de dinero sin crédito
A manera general, los préstamos sin crédito tienen tasas de interés elevadas que pueden aumentar si no haces el pago lo más pronto posible. Otros inconvenientes que debes conocer son que:
- La legislación no es la misma en todo Estados Unidos, por lo que en cada estado los prestamistas pueden aplicar leyes o regulaciones distintas.
- Algunos estados consideran los préstamos sin crédito como algo ilegal.
Preguntas frecuentes
¿Qué sucede si tengo un puntaje de crédito muy bajo?
En términos generales, es preferible que no tengas puntaje de crédito a tener uno que sea malo. Este puntaje le da una idea al prestamista de cómo son tus hábitos financieros, por lo que pueden volverse reacios a aprobarte un préstamo.
Recuerda que el puntaje de crédito es una métrica que las entidades financieras usan para determinar tu estabilidad financiera, por lo que la solución más sencilla es que empieces a pagar el saldo de tu tarjeta de crédito cada mes.
¿Cuál es el monto máximo que puedes solicitar en préstamos sin historial de crédito?
Al inicio te comentamos un poco sobre esto, pero el monto máximo –así como los plazos de pago y tasas de interés– dependen del prestamista que hayas escogido.
Usualmente el préstamo oscila entre $ 100 y $ 1000, aunque en ocasiones puede ser más de $ 1500.
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