Si piensas que ya estás listo/a par adquirir tu propia vivienda, es hora de que conozcas los requisitos para comprar una casa en Estados Unidos. Así podrás preparar todos los documentos que necesitas para cerrar el trato y mudarte a tu nuevo hogar.
Más adelante podrás leer acerca de lo que se necesita para comprar una casa en USA si eres ciudadano del país o extranjero. Asimismo, te diremos algunos consejos para evitar fraudes.
Requisitos para comprar una casa en Estados Unidos
Si te preguntas ¿qué necesito para comprar una casa en Estados Unidos?, déjanos contarte que no son muchos los requisitos. Más bien, se trata de reunir ciertas condiciones para que te aprueben el préstamo y puedas adquirir la vivienda de tus sueños. Estos son:
Tener los recursos financieros para la compra
Para tener los recursos monetarios para hacer la compra puedes solicitar un crédito hipotecario, a menos que tengas el monto total para la adquisición.
Si estás buscando un crédito hipotecario deberás considerar si tienes lo necesario para calificar, por lo que es preciso que conozcas tu puntaje de crédito. Igualmente dependerá de la institución donde vas a solicitar el financiamiento.
[su_photo_panel background="#fef1d0" color="#000" shadow="0px 5px 10px #fbda81" radius="2" photo="https://hispanotramites.com/wp-content/uploads/2021/08/requisitos-para-comprar-una-casa-en-estados-unidos.jpg" alt="que necesito para comprar una casa en estados unidos"]- Usualmente el préstamo hipotecario exige que tengas un puntaje de crédito mínimo de 620.
- En el caso del préstamo hipotecario de la FHA, requieres de un puntaje de crédito mínimo de 580, sin embargo, algunos prestamistas permiten un puntaje de crédito de 500 pero solo con un 10% de anticipo.
- Con respecto al préstamo del USDA, el puntaje mínimo aceptado es de 640.
- En vista de que los préstamos de VA los otorga el Departamento de Asuntos de Veteranos, en realidad no tienen un puntaje de crédito mínimo, pero los prestamistas usualmente prefieren al menos 620.
Por otro lado, tendrás que tener a tu disposición una cantidad de dinero para cubrir otros costos en el cierre de la compra, es decir, necesitas más que la cantidad del pago inicial.
Con los costos de cierre nos referimos a lo que cobran los prestamistas por emitir y hacer el financiamiento del préstamo. En términos generales, estos costos oscilan entre el 2% y el 5% del monto total del préstamo hipotecario.
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El empleo y tu estabilidad económica forman parte de los requisitos para comprar una casa en Estados Unidos, porque al analizarlos el prestamista podrá asegurarse de que tienes la posibilidad de pagar la hipoteca.
Gran parte de los prestamistas requieren que el solicitante tenga al menos 24 meses de antigüedad en el empleo antes de considerar aprobar el crédito hipotecario.
Igualmente, será necesario que tomes en cuenta si donde piensas pedir el préstamo tienen un requisito de ingresos. A pesar de que en general no hay un mínimo de ingresos establecido, sí hay prestamistas que tienen límites de ingresos.
Por ejemplo, en el caso de USDA, el ingreso familiar no debe exceder el 115% del ingreso familiar medio de la zona. Por otro lado, el Home Possiblede Freddie Mac o el HomeReady de FannieMae exigen que no excedas el límite de ingresos de la zona.
Contar con una relación ingresos – deudas favorable
En general, podrían decirte que tener deudas mensuales puede descalificarte para obtener un préstamo, pero la verdad es que ¡depende del tipo de deudas que tengas!
Las deudas elevadas como los préstamos estudiantiles, el pago de la tarjeta de crédito y similares pueden ser la causa de que no te otorguen el préstamo. No obstante, una deuda mensual baja se considera una deuda favorable.
Si tienes una deuda favorable puede ayudarte a pagar una casa más costosa. Para la mayoría de los programas hipotecarios la relación ideal es la cercana al 40%.
Capacidad para cubrir costos asociados
Una de las cosas que se necesita para comprar una casa en Estados Unidos es tener la posibilidad de poder cubrir los costos asociados a la adquisión de la vivienda. Estos no precisamente tienen que ver con el pago del capital y los intereses, sino con aquellos procesos necesarios para completar el proceso de compraventa.
Entre estos se encuentran el seguro contra riesgos, primas del seguro hipotecario, cuotas de HOA, impuestos de la propiedad, y otros más como la tasación de la vivienda. Así pues, algunos de los costos fijos son:
[su_photo_panel background="#fef1d0" color="#000" shadow="0px 5px 10px #fbda81" radius="2" photo="https://hispanotramites.com/wp-content/uploads/2021/08/requisitos-para-comprar-una-casa-en-estados-unidos-3.jpg" alt="cuales son los requisitos para comprar una casa en estados unidos"]- Impuestos a la propiedad: estas tasas varían en función del estado y el condado. El prestamista va a destinar una cuenta de depósito en la que una parte del pago mensual será para pagar los impuestos de la propiedad y el seguro de propietario.
- Seguro hipotecario: todos los préstamos hipotecarios –a excepción de los préstamos VA– requieren de un seguro hipotecario privado. Este PMI debe tener una relación entre préstamo y valor que sea mayor al 80%.
- Seguro para propietarios de viviendas: este seguro no es opcional, y el costo promedio de este tipo de seguro oscila los $ 1.000 al año.
- Tasación de la vivienda: es un costo que deberás pagar antes del cierre del negocio, ya que en general es el prestamista quien ordena que se haga la tasación de la vivienda. En promedio, el costo de la tasación oscila entre los $ 400 y $ 600.
- Inspección de la vivienda: aunque no se requiere explícitamente que hagas una inspección, sí es recomendable hacerlo a pesar de que la casa sea nueva. El costo de esta inspección puede rondar los $ 300 y $ 500, ya que depende de los pies cuadrados que tenga el inmueble.
Verificar la titularidad de la casa
Este es un trámite que necesitas realizar para evitar fraudes, ya que es preciso asegurarte de que estás haciendo una compra legal y legítima. Por consiguiente, haz la búsqueda del título de propiedad como estrategia para protegerte.
Esta búsqueda del título de propiedad se realiza en los registros públicos, así vas a verificar que el vendedor sí tiene derecho legal sobre la casa y que no hay problema alguno con la propiedad.
Igualmente es una forma de examinar que la propiedad no tiene problemas legales como gravámenes, deuda por impuestos o que haya juicios que tengan la casa como un activo del vendedor.
A pesar de que como comprador pueda no interesarte el título de la casa, los prestamistas hipotecarios siempre exigen esta búsqueda. El costo máximo puede llegar a $ 300 pero así te aseguras de que la casa está disponible para la venta.
Hacer una propuesta de compra
Esta clase de propuesta en realidad es opcional, pero puede ayudarte a conseguir la casa que quieres. En general se trata de elogios al vendedor expresando las razones por las cuales tu familia desea comprar la propiedad.
De igual forma puede servir si en la propuesta ofreces un precio menor al que el vendedor ha anunciado, ya que allí puedes expresar la razón por la cual lo piensas, como que la propiedad necesita algunas reparaciones.
Contrato de compra-venta
Habiendo hecho lo anterior y si ya has decidido cuál casa comprar, es hora de que realices el contrato de compra-venta. Por medio de este documento es que el comprador y el vendedor se comprometen a formalizar la compra.
[su_photo_panel background="#fef1d0" color="#000" shadow="0px 5px 10px #fbda81" radius="2" photo="https://hispanotramites.com/wp-content/uploads/2021/08/requisitos-para-comprar-una-casa-en-estados-unidos-5.jpg" alt="que se necesita para comprar una casa en usa"]Este contrato debe ser redactado por el agente de bienes raíces del vendedor y la información que debe contener es la siguiente:
- Identificación del comprador y del vendedor.
- Derechos y obligaciones del comprador y del vendedor.
- Descripción de la propiedad y estado de conservación.
- Diligencia y condiciones del contrato.
- Depósito en garantía.
- Incluir todos los artículos que están en venta, bien sea el mobiliario o los electrodomésticos.
- Listado desglosado de los costos del cierre.
- Fecha de cierre del contrato.
- La fecha en la que recibirás las llaves de la casa.
- Firmas de ambas partes (comprador y vendedor).
Qué documentos necesito para comprar una casa en Estados Unidos
Entre los documentos que posiblemente te puede solicitar la entidad de la cual recibirás el financiamiento se encuentran:
[su_photo_panel background="#fef1d0" color="#000" shadow="0px 5px 10px #fbda81" radius="2" photo="https://hispanotramites.com/wp-content/uploads/2021/08/documentos-que-debes-tener-para-comprar-una-casa.jpg" alt="que documentos necesito para comprar una casa en estados unidos"]- Carta de verificación de empleo.
- Identificación donde se incluya una fotografía tuya.
- Recibos de pago, declaraciones de impuestos y formularios W-2 de los 2 años previos.
- Extractos bancarios.
- Historial del alquiler.
- Si trabajas por cuenta propia, presenta las ganancias del año y estado de pérdidas.
Además de los documentos anteriores podrían pedirte otros dependiendo de las circunstancias.
Por ejemplo, si alguno de los integrantes de la familia regala los costos de cierre o el pago inicial, puede entregar una carta de regalo. En ella se tiene información sobre el donante y el monto que ha donado.
De igual manera, deberás proporcionar copias de la orden judicial, pagos de pensión alimenticia o manutención infantil, de ser tu caso.
Otros documentos importantes que debes tener para cerrar el trato y comprar una casa en USA son:
- Carta de aprobación de tu prestamista o banco que te dará la hipoteca.
- Documento de estimación del préstamo donde se especifica la tasa de interés, pago mensual, costos de cierre, impuestos, seguro y demás detalles.
- Certificación de que la vivienda ha sido inspeccionada para determinar las condiciones de la vivienda.
- Documento de compraventa que formaliza la compra de la vivienda.
- Tasación del inmueble.
- Formulario de cierre del préstamo donde queda estipulado de forma definitiva todos los costos del financiamiento y suis plazos.
- Cheque con el cual pagarás al agente de bienes raíces o propietario.
- Contrato de la aseguranza para la vivienda.
Requisitos para comprar una casa en Estados Unidos siendo extranjero
Los requisitos son similares a los que leíste previamente, pero al momento de que quieras solicitar préstamos personales, la mayoría de los prestamistas requieren que los extranjeros cumplan con lo siguiente:
[su_icon_panel color="#000" shadow="0px 1px 2px #eeeeee" radius="3" text_align="left" icon="icon: file-text" icon_color="#F05D6B" icon_size="42"]- Haber estado en los Estados Unidos por lo menos 2 años continuos.
- Tener al menos 2 años de experiencia laboral en los Estados Unidos.
- Contar con un ITIN o SSN válido.
- Puntaje de crédito mínimo de 720, pero preferiblemente que sea de 780.
- Ser capaz de hacer un pago inicial del 20%.
- Tener una fuente de ingresos en los Estados Unidos y que estos ingresos sigan existiendo durante 3 años.
Siendo extranjero, te será más sencillo comprar la casa si eres titular de una tarjeta verde o trabajas en Estados Unidos y tienes una Visa. De esta manera también puedes calificar para las hipotecas que tienen respaldo del gobierno.
Como titular de tarjeta verde puedes obtener privilegios similares a los que tienen los ciudadanos al momento de obtener una hipoteca.
Requisitos para extranjeros no residentes temporales
Tienes la opción de solicitar un préstamo hipotecario a la Administración Federal de Vivienda si estás en los Estados Unidos con una visa de trabajo como las H-1B, E-1, E-2, H-2A, H-2B, H-3, L-1, G-1 o G-4 visa.
De ser así, necesitarás presentar un número de seguro social o documento de autorización de empleo.
Por otro lado, si tu contrato de empleador se vence en menos de 1 año, tu prestamista puede hacer la solicitud al empleador para que demuestre que se va a renovar el contrato.
Todo prestamista siempre va a buscar las pruebas de que podrás vivir en el país durante al menos 3 años y podrás pagar el préstamo.
Requisitos para extranjeros refugiados o con asilo
Si eres un/a refugiado/a político/a o tienes asilo en el país, es posible que solicites préstamos hipotecarios como si fueras un ciudadano estadounidense. Para ello, debes mostrar el Formulario I-94 válido.
Asimismo, debes presentar el Registro de llegada-salida y que tenga el sello de “Empleo autorizado”, de manera que confirme que eres elegible para trabajar como refugiado o asilado.
Este documento de trabajo es válido hasta 90 días desde tu entrada a los Estados Unidos. Luego de que se haya expirado la validez del formulario, tienes que presentar un documento de autorización de empleo emitido por los Servicios de Ciudadanía e Inmigración de los EE. UU.
Qué más debo saber antes de comprar una casa en USA
Es vital que encuentres un agente de bienes raíces de confianza para que te proporcione información sobre las propiedades disponibles y sus vecindarios, dado que esta es una información que no está disponible para el público general.
Asimismo, los agentes de bienes raíces tienen aptitudes para la negociación, pueden guiarte en el proceso de compra y conocen las mejores áreas para comprar.
Si quieres saber más, a continuación te dejaremos un video explicativo y en español del gobierno de Estados Unidos para que conozcas todo el proceso de comprar una casa por primera vez.
Con esta información ya tienes el conocimiento de lo esencial para comprar una casa en Estados Unidos. Así pues, guíate por los requisitos que te hemos descrito y los consejos que hemos puntualizado.
Como punto final, queremos pedirte que nos hagas saber si te ha gustado nuestro contenido en la sección de comentarios y si te ha sido de ayuda, no dudes en compartirlo en tus redes sociales.
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