Te agradará saber que hay muchas opciones de ayuda del gobierno para comprar casa por primera vez, y estos se diferencian por el porcentaje que cubren, los requisitos que debes cumplir o el tipo de vivienda que puedes adquirir.
En general recopilamos los programas que pueden ofrecerte una ayuda destacable para que puedas comprar tu primera vivienda. Algunas de estas opciones incluso permiten la compra de varias viviendas más.
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En realidad, hay muchos programas del gobierno para comprar casa, incluso varios apoyan favorablemente a los que compran casa por primera vez, la clave está en encontrar los más recomendados. Lee sobre ellos a continuación:
[su_photo_panel background="#fef1d0" color="#000" shadow="0px 5px 10px #fbda81" radius="2" photo="https://hispanotramites.com/wp-content/uploads/2021/09/conoce-las-ayudas-del-gobierno-para-comprar-casa-por-primera-vez.jpg" alt="ayuda del gobierno para comprar casa"]- Préstamos FHA: este es el tipo de préstamo que podría ser el indicado para ti si tienes un bajo puntaje crediticio y poco dinero para hacer el pago inicial. Este préstamo lo asegura la Administración Federal de Vivienda.
- Préstamos USDA: completamente garantizado por el departamento de agricultura y destinado a las personas con bajos ingresos en zonas rurales elegibles.
- Préstamos VA: estos son los que están enfocados a los veteranos de Estados Unidos y sus cónyuges. Este préstamo no exige pago inicial.
- Programa HUD: también conocido como el programa Good Neighbor Next Door, es un programa que ayuda a los bomberos, agentes públicos, docentes y técnicos en emergencias médicas.
- Préstamos Fannie Mae o Freddie Mac: tal vez ya lo hayas leído en otro lugar, pues son de los préstamos que requieren un bajo pago inicial de solo el 3%.
- Programa HomePath ReadyBuyer: para optar a este programa que ofrece el 3% del costo de cierre a los primerizos, necesitas completar un curso y comprar una propiedad que haya sido embargada por Fannie Mae.
- Préstamo para nativos americanos: lo respalda la administración de veteranos y se ofrece a los nativos americanos que cumplen con los requisitos. Puedes renovar, comprar o construir casas en terrenos del fideicomiso federal.
- Programa de hipoteca con eficiencia energética: permite incluir en el préstamo el costo de las mejoras de eficiencia energética.
Ayuda del gobierno para comprar casa por primera vez en Alaska
En este caso vamos a comentarte sobre el Programa de Garantías para Préstamos Inmobiliarios a los Indígenas, y como su nombre indica, está enfocado en indios americanos, familias nativas de Alaska, tribus y aldeas de Alaska.
Asimismo, aquellas entidades tribalmente designadas para el sector inmobiliario.
Por medio de este préstamo tienes una especie de garantía por estar respaldado por el gobierno, así que los prestamistas tendrán menos razones para no aprobar tu solicitud.
Con este programa optas a un pago inicial bajo y términos flexibles en cuanto a la contratación de reaseguros, además, es un préstamo que puede ser usado en otras tierras además de las nativas.
No obstante, tiene como condición que debe ser usado para financiar viviendas unifamiliares con hipoteca de tasa fija a 30 años.
Otros tipos de ayuda que da el gobierno para comprar casa
Sea que busques programa para comprar casa por primera vez o ya tengas experiencia en ello, te vamos a comentar un poco sobre los programas de asistencia para el pago inicial de la vivienda o para adquirir una.
Crédito HomeReady HomePath
¿Recuerdas lo que leíste al inicio? Allí te mencionamos este programa, pues es exclusivo para los que quieran comprar una vivienda del programa Fannie Mae.
Es el tipo de programa en el que debes cumplir con un curso de educación para compradores, por lo que también estarías a prendiendo a tomar mejores decisiones relacionadas con el tema.
Con HomeReady HomePath puedes recibir un descuento del 3% a los costos de transferencia o un descuento del 5% en el pago inicial. Además, no es obligatorio que pagues un seguro hipotecario privado (PMI).
Programa de Vales para Compra de Viviendas de HUD
Es el turno del programa del Buen Vecino, siendo uno dedicado a ayudarte a comprar casas en áreas revitalizadas. Si eres docente, bombero, oficial de policía o EMT, este programa puede servirte de ayuda.
Con el HUD tienes la posibilidad de obtener descuentos de hasta un 50% del precio de venta, aunque no podrás escoger la vivienda donde quieras, sino en una lista de ciertas áreas geográficas.
Las viviendas que se muestran en este programa solo se listan por 7 días, por lo que necesitarás darte prisa para asegurar la que quieras. Asimismo, debes comprometerte a vivir en dicha casa durante 36 meses (3 años).
Programas de ayuda para comprar casa por primera vez a nivel estatal
Generalmente, esta ayuda del gobierno para comprar casa por primera vez se presenta en forma de préstamos con tasas de interés bajas o como subvenciones que no tienen que ser devueltas.
Lo que debes hacer es buscar en el sitio web de la autoridad de vivienda del estado donde resides o en una agencia del departamento de vivienda para obtener más información, ya que algunos programas tienen límites de ingresos.
Preguntas frecuentes
¿Cómo saber si soy elegible para los programas de ayuda del gobierno?
Los requisitos para ser elegible para programas como el PHA, FHA o HUD se han establecido como una forma de sectorizar a cierto grupo de personas, de manera que nadie quede excluido y estos programas no se van tan saturados.
Si quieres optar por los vales de compra de vivienda, necesitas cumplir con lo siguiente:
- HUD requiere que sea tu primera compra de una vivienda.
- Cumplir con un mínimo de ingresos establecidos por las agencias PHA locales.
- Uno de los miembros de la familia debe ser adulto y haber trabajado a tiempo completo en el último año.
- Completar el programa de asesoramiento de vivienda.
Para aplicar al préstamo FHA, debes determinar los costos de cierre, tu puntaje crediticio y cuánto sería el pago inicial:
- No es preciso que tengas un puntaje crediticio muy alto.
- El pago inicial en efectivo puede ser del 3.5% del monto total.
- Los costos de cierre que este programa cubre pueden ser menores a los de otros préstamos.
Por su parte, para saber si eres elegible para el programa HUD, debes tomar en cuenta que esto depende de tu puntaje de crédito, la cantidad de dinero que tengas para el pago inicial y la capacidad de conseguir una hipoteca.
¿A dónde llamar para solicitar información de los programas de ayudas estatales?
Puedes comunicarte al centro de asesoría de vivienda. Para llamar al Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano debes marcar a la línea gratuita a través del número 1 800 569 4287.
Seguidamente, podrás marcar la opción 2 para recibir la información y asesoría en español.
Como punto final, queremos pedirte que nos hagas saber si te ha gustado nuestro contenido en la sección de comentarios y si te ha sido de ayuda, no dudes en compartirlo en tus redes sociales.
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